- Servizi e tecnologie per il Cash Management bancario
Il cash forecasting può rivelarsi un’arma strategica per le banche che vogliono ottimizzare la gestione di tutti i processi gestionali legati al contante, anche in ottica eco-sostenibile.
Nel sistema bancario odierno, la gestione del contante è una delle aree operative più complesse e onerose. Con 42.000 sportelli ATM e un totale di 476 milioni di transazioni (dati bancomat.it) la richiesta di efficienza cresce sia da parte sia dei consumatori che delle banche stesse. Il circuito ATM, infatti, è attivo 24 ore su 24 e per 365 giorni: una gestione errata dei rifornimenti delle macchine può determinare la necessità di interventi extra (e quindi costi extra) da parte del personale di filiale. E non solo: i disservizi possono avere un notevole impatto sulla reputazione della banca, contribuendo a incrementare la sfiducia e l’insoddisfazione da parte del cliente finale.
Ad oggi, si stima che l’80% degli sportelli Bancomat e delle filiali detenga più contanti del necessario a causa di previsioni di cassa inefficaci (dati ormae.com). In questo contesto, il cash forecasting si configura come uno strumento fondamentale per garantire processi più snelli ed efficienti, anche in ottica di sostenibilità ambientale. Vediamo nel dettaglio come servizi e strumenti ottimizzati per il cash forecasting possano rispondere alle diverse esigenze di tutti i punti coinvolti nel processo: ATM (incluse macchine Cash In), filiali, sale conta.
Il cash forecasting diventa uno strumento essenziale per prevedere la domanda degli ATM, riducendo il rischio di esaurimento o sovraccarico di banconote, mentre si riducono i costi operativi e l’esposizione ai rischi. Così, si ottimizzano il replenishment e i trasporti non necessari, contribuendo a ridurre le emissioni di gas nocivi.
Il nostro software BCM, grazie a un algoritmo ad hoc e alla possibilità di impostare una soglia minima per il rifornimento dell'ATM, può identificare le macchine che necessitano di attenzione. Se l’operatore richiede una verifica, il tool evidenzia la macchina da sovvenzionare; altrimenti, programma automaticamente il servizio per il giorno successivo e genera gli ordini e la modulistica necessaria sia per il sovvenzionamento che per il ritiro del contante dal modulo cash in. In assenza di una soglia impostata, il sistema si basa esclusivamente sull'algoritmo di previsione per segnalare o programmare i servizi.
BCM memorizza ogni operazione effettuata e tiene in considerazione, a seguito accordi tra CST e il cliente banca, le tempistiche di “retention” dei log macchina. Le operazioni di gestione sugli ATM e sulle macchine SelfServ delle filiali sono pianificate in base alle previsioni di carico e scarico degli stessi, adattandosi così alle esigenze operative.
Per quanto riguarda la pianificazione delle attività giornaliere, i dati di contabilità e i flussi del giorno X-1, insieme a quelli di metà giornata del giorno X, sono utilizzati per elaborare le operazioni da effettuare il giorno X+1.
Da oltre 25 anni, CST impiega soglie e algoritmi di previsione che si sono evoluti per rispondere meglio alle esigenze moderne e tecnologiche. Inoltre, il sistema tiene conto di eventi speciali, festività locali o interruzioni di servizio che potrebbero interferire con l'accesso agli ATM, adattando il calendario per garantire la continuità del servizio.
Nella gestione del cash management, le filiali si trovano a trattare operazioni di cassa complesse. Anche in questo ambito, il cash forecasting consente di migliorare l'efficienza e di ottimizzare i processi:
Migliora il bilanciamento delle giacenze
Prevedendo con accuratezza le esigenze di liquidità, il cash forecasting permette di mantenere giacenze di contante ottimizzate, evitando accumuli inutili che rappresentano un costo per la banca e aumentano i rischi di sicurezza.
È un supporto durante i picchi di attività
Durante periodi di maggiore affluenza, come fine mese o periodi di pagamento, il forecasting e i report aiutano le filiali a prepararsi meglio, garantendo un livello di liquidità adeguato per soddisfare la domanda dei clienti in tempi rapidi.
Riduce gli errori contabili
La pianificazione accurata delle operazioni di cassa riduce al minimo il rischio di discrepanze contabili e facilita una gestione più precisa delle transazioni.
Migliora l’efficienza operativa
Con una gestione ottimizzata del contante, il personale di filiale può concentrarsi su attività di maggiore valore aggiunto, migliorando il servizio offerto ai clienti e riducendo il tempo dedicato a operazioni puramente gestionali.
L’ottimizzazione dei servizi non si limita solo alle macchine, ma si estende anche alla gestione delle giacenze nelle sale di ricontazione dei CIT (Cash In Transit), all’adeguamento delle scorte di valori e alla gestione del surplus di banconote di varia tipologia. È fondamentale per le banche che questa ottimizzazione sia totale, prendendo in considerazione il valore complessivo, le condizioni delle banconote (buone e logore) e il numero di banconote in giacenza.
Grazie al cash forecasting, è possibile ottenere un controllo più rigoroso, ottimizzando:
La gestione delle scorte
Il forecasting consente di prevedere accuratamente il volume di contante che transita nelle sale di ricontazione, ottimizzando l'impiego di risorse e riducendo il rischio di giacenze eccessive.
I flussi operativi
Prevedendo i flussi in entrata e uscita, le sale CIT possono programmare al meglio le operazioni di ricontazione e movimentazione, riducendo i tempi e i costi operativi.
Il controllo e gli errori
Tracciando con precisione ogni operazione, il forecasting migliora la trasparenza e riduce il rischio di errori nel conteggio e nella gestione dei flussi di contante.
La sicurezza
Razionalizzando il flusso di denaro, le sale di ricontazione possono operare con un livello di sicurezza superiore, limitando l’esposizione ai rischi e migliorando la gestione delle risorse.
Il software BCM è in grado di monitorare l’utilizzo delle macchine per il prelievo e il versamento, attivando allarmi in caso di inattività. Ciò consente di allertare il personale di manutenzione per risolvere eventuali problemi operativi.
L'adozione di un sistema di cash forecasting consente quindi di ottimizzare la gestione del contante a tutto tondo, riducendo i costi operativi e migliorando la precisione delle operazioni, pur senza ricorrere all'automazione completa. Inoltre, l'ottimizzazione dei processi legati alla gestione del contante permette di ridurre i trasporti e l'uso eccessivo di risorse, contribuendo a una maggiore sostenibilità ambientale.
Attraverso il cash forecasting, le banche ottengono molteplici vantaggi: gestiscono in modo più efficiente i propri flussi di cassa, migliorano la qualità del servizio offerto ai clienti, mentre operano in modo più razionale e responsabile.
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